Un regulador federal demandó a JPMorgan Chase, Wells Fargo y Bank of America el viernes, alegando que los bancos no protegieron a cientos de miles de consumidores de la rampante fraudulencia en la popular red de pagos Zelle, en violación de las leyes financieras del consumidor.

En la demanda civil federal, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor afirma que los bancos se apresuraron a llevar la plataforma de pagos entre pares al mercado sin salvaguardias efectivas contra el fraude y luego, después de que los consumidores se quejaron de ser defraudados en el servicio, en su mayoría les negaron ayuda.

“Poco después del lanzamiento de Zelle, se hicieron evidentes problemas significativos, incluyendo fraudes perpetrados en consumidores que utilizaban Zelle. Pero los demandados no tomaron medidas significativas para abordar estos defectos claros durante años”, según la demanda.

La CFPB alega que los bancos violaron las leyes federales de protección al consumidor que rigen las transferencias electrónicas de fondos, que requieren que los bancos realicen “investigaciones razonables” cuando los consumidores informan errores de transacción, y la prohibición de la agencia de actos o prácticas injustas al no tomar medidas para prevenir y abordar el fraude en Zelle. La agencia busca una cantidad no especificada de dinero para cubrir reembolsos, daños y penalidades.

“Los clientes de los tres bancos mencionados en la demanda de hoy han perdido más de $870 millones durante los siete años de existencia de la red debido a estas fallas”, dijo la CFPB.

También figura como demandado en la demanda Early Warning Services, una empresa fintech con sede en Scottsdale, Arizona, que opera Zelle. EWS es propiedad de siete bancos estadounidenses, incluyendo JPMorgan, Wells Fargo y Bank of America. Estos tres bancos son las instituciones financieras más grandes en la red de Zelle, representando el 73% de la actividad en Zelle el año pasado.

Bank of America dijo que estaba en desacuerdo con la demanda, la cual dijo que agregaría “enormes costos nuevos” a los bancos y cooperativas de crédito que ofrecen el servicio gratuito de Zelle a los clientes. Dijo que más del 99.95% de las transacciones en la red de Zelle se realizan sin incidentes.

“Cuando un cliente tiene un problema, trabajamos directamente con ellos”, dijo el banco con sede en Charlotte, Carolina del Norte.

En un comunicado, JPMorgan con sede en Nueva York dijo que la CPFB estaba “excediendo su autoridad al hacer que los bancos sean responsables de los criminales”.

Wells Fargo con sede en San Francisco se negó a hacer comentarios sobre la demanda.

Early Warning calificó la demanda de “legal y factualmente defectuosa”.

“Zelle lidera la lucha contra estafas y fraudes y tiene políticas de reembolso líderes en la industria que van más allá de la ley”, dijo la empresa.

Desde su lanzamiento en 2017, Zelle se ha convertido en una de las redes de pagos entre pares más utilizadas en los Estados Unidos, con más de 143 millones de usuarios. En la primera mitad de 2024, los usuarios de Zelle transfirieron $481 mil millones en más de 1.7 mil millones de transacciones, según la CFPB.